女兒向我“貸款”買手機(jī)

　　◎藍(lán)色季風(fēng)

　　隨著物質(zhì)條件的提升，再加上獨生子女的普遍，孩子手中可支配的現(xiàn)金越來越多。有些家庭，甚至不顧實際情況，給孩子特殊的照顧，大量現(xiàn)金流入孩子手中。面對如此豐富的資源，孩子該如何處理，家長該如何面對呢？

　　我個人有一個教孩子理財?shù)姆绞�，希望能夠幫助到大家。女兒初中開始羨慕別人有手機(jī)，為了讓孩子懂得錢財不是伸手就來，我讓她用自己存款中的1200元，再從我這里貸款900元買了手機(jī)，之后在每月的零花錢中扣一百元還款，最后多扣一期作為利息。看似我很摳門兒，實是幫助孩子養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。這些年下來，孩子不僅合理分配手中的錢，還知道如何讓資金增長。從高中開始女兒就打工掙錢，出門旅游和買大件物品都是自己解決。

　　做幼兒園老師的琳琳，在孩子的金錢觀培養(yǎng)上的做法也非常值得借鑒。

　　琳琳的兒子五六歲時，自己的存款就有八萬多了。因為爺爺、奶奶、姥姥、姥爺都很心疼這個四代單傳的大孫子，資金支持源源不斷。而隨著孩子長大，對于錢的管理也從全部歸媽媽統(tǒng)籌，轉(zhuǎn)移到要求自主支配，特別是想要一些媽媽不給的東西時。

　　琳琳認(rèn)為一味的制止是不可行的，而堵住隔輩人的關(guān)愛，也不是可選項。于是，她開始給孩子設(shè)立愛心賬戶。琳琳帶著兒子參加了助學(xué)一幫一活動，讓他親眼看到家庭條件差，但學(xué)習(xí)非常努力的小朋友是如何生活的，讓他從一年級開始就有了助學(xué)對象。這樣，收入中的一部分作為定期支付愛心捐款使用，還要拿出一部分定期給幫助對象買文具和書。

　　孩子上小學(xué)后，琳琳和老公還特意帶著兒子偶爾去加班，讓他看到媽媽爸爸的錢是努力工作賺來的，讓他明白錢的來之不易�；丶抑�后與兒子協(xié)商，把他的收入列為三項，平時刷碗、收拾房間是工資收入，媽媽按每小時十元支付，兒子當(dāng)零花錢使用。每月長輩給的零用錢當(dāng)做績效，直接存入兒子的銀行賬戶，孩子可以買一些自己喜歡而大人認(rèn)為沒有用的東西。超過五百元的收入列入獎金，用于愛心捐款、購買愛好方面的需求支出。

　　十多年下來，孩子養(yǎng)成了勞動獲取收入的習(xí)慣，不再是伸手就要錢。而有特殊需求時，也學(xué)會了通過自己的零存整取解決。特別是在愛心奉獻(xiàn)上，因為長期的教育培養(yǎng)，孩子大部分存款都用在了愛心捐贈上，包括幾次災(zāi)區(qū)捐款和重癥兒童求助，他都毫不吝嗇地取出了愛心賬戶里的錢。

　　孩子手里有錢并不是洪水猛獸，只是在父母不會管理和疏導(dǎo)時，它才會讓錢變成腐蝕孩子的兇器。

　　錢用對了就是好東西，用錯了就是禍害，所以家長對孩子手中的錢，與其堵不如疏，讓他們學(xué)會用錢，比學(xué)會要錢更有意義。

　　如何培養(yǎng)孩子的財商

　　◎付小平

　　財商（Financial Quotient）是指一個人在財務(wù)方面的智力，即理財?shù)闹腔�，反映一個人認(rèn)識金錢和駕馭金錢的能力。早在十年前，就已經(jīng)有人提出3Q的說法，即智商、情商、財商。其后又有人在3Q基礎(chǔ)上增加了諸如逆商（AQ）、德商（MQ）等等。

　　由于商人在中國傳統(tǒng)社會中地位低下，我們對財商的教育，往往從孩子成人才逐步開始，并且很多家長還把教孩子學(xué)理財?shù)韧�于不�?wù)正業(yè)。據(jù)調(diào)查，在中國家庭內(nèi)部，有60%的家長沒有給子女進(jìn)行理財教育；在絕大多數(shù)家庭中，家長很少正面跟孩子談?wù)摻疱X問題。家長往往不愿意讓孩子過早接觸金錢，孩子的日常開支基本由父母操辦。這樣就導(dǎo)致許多孩子“財商”不足，缺乏正確的理財觀念和對金錢的正確認(rèn)識。

　　下面，我跟大家分享一下我的一些具體做法：

　　1.定期給孩子零花錢

　　我的女兒在五歲多的時候，我們給她準(zhǔn)備了一個記賬本，每個星期給她5元零花錢。每周六是固定發(fā)放零花錢的時間，零花錢是否發(fā)放以及是否足額發(fā)放，主要根據(jù)她的賬本與現(xiàn)金是否匹配。如果賬本上的數(shù)字和現(xiàn)金吻合，就給她5元現(xiàn)金。如果不吻合則要進(jìn)行扣款，連續(xù)三次以上不吻合將停止發(fā)放一周�；�了近一個下午的時間，她基本上弄懂了哪些開支需要從零花錢里面出，賬本該如何記。

　　最初的幾天，女兒在每天一支棒棒糖、每天一次游藝機(jī)的瀟灑生活中很快花光了她的零花錢。還沒到周六，她又想買氣球了，我說：“可以，你現(xiàn)在有錢了，用自己的錢買吧�！迸畠喊l(fā)了脾氣：“你給的錢根本就不夠的，太少了。”最初她拿到錢時，還到處炫耀她認(rèn)為的一大筆資金，給外婆夸下�？�，說以后外婆沒有錢了，就找她要。才過去不到一周，就明白了五元錢實在不夠她花。我暗自驚喜，她對錢終于有一點感覺了。

　　接下來的日子，女兒開始學(xué)會精打細(xì)算她的小金庫，開始捂緊自己的錢包。而且她還知道錢多了還可以生“錢寶寶”，定期會有利息。

　　為了早日實現(xiàn)自己買大玩具的夢想，女兒又開始收集家里的舊飲料瓶和舊報紙。因為我們已經(jīng)告訴她，每年只在特殊的時間才會給她買玩具，一是過生日、二是過六一，再加上圣誕老人的禮物。每年只有這三個特殊的日子，禮物才是可以免費獲得的，其他時間購買的禮物就需要動用她攢下來的零花錢！

　　2.讓孩子接觸理財?shù)幕�本常識

　　除了給孩子零花錢，讓孩子對金錢有基本認(rèn)識之外，我們還需要盡量提供機(jī)會讓孩子接觸一些基本的理財常識。我們有時候去銀行取錢或存錢，也會把孩子帶上。首先讓她知道銀行是干嘛的，自動取款機(jī)是怎么吐出鈔票來的。去了幾次之后，她對銀行有了初步的認(rèn)識。

　　3.鼓勵孩子自己購物

　　孩子通過自己購物，能夠加深對金錢的認(rèn)識，同時也可以培養(yǎng)獨立自主的意識和能力。從女兒三歲左右開始，當(dāng)她提出購買零食或玩具的要求時，我們都會把錢給她，鼓勵她自己去雜貨店購買。剛開始，孩子會比較膽怯，需要大人在旁邊陪著。幾次之后，她就完全可以自行挑選和付款。

　　4.培養(yǎng)孩子的節(jié)約意識

　　如果孩子從小對錢沒有正確的認(rèn)識，長大后就容易大手大腳地花錢。這不能怪孩子，因為他們?nèi)鄙龠@方面的培養(yǎng)。每次去超市或商場買東西的時候，女兒會提出買這買那，我們一般會規(guī)定一次只能買一樣?xùn)|西，因為帶的錢不夠賣太多東西。久而久之，孩子也會逐步養(yǎng)成節(jié)約的意識，有時候我們買貴點的東西時，她還會主動說這個太貴，不要買了。

　　金錢本身沒有善惡之分，更沒有黑白之分。只有對金錢不當(dāng)?shù)恼J(rèn)識和駕馭，才會帶來邪惡，甚至招致災(zāi)難。所以，我們大可不必?fù)?dān)心孩子過早接觸大人眼中的“銅臭”。相反，如果你不教孩子金錢的知識，將會有其他人取代你來教育孩子的。